Pénzügyi elemzés · összefoglaló
Közös pénzügyi célok és megtakarítási profil áttekintése
Ez az összefoglaló visszatükrözi, amit a beszélgetésen elmondtatok: a közös céljaitokat, a megtakarítási elvárásaitokat és a jelenlegi havi költségvetéseteket. Nem termékajánlat — egy kiindulópont, amelyről a tanácsadáson együtt dolgozunk tovább, hogy minden célotokhoz konkrét, biztonságos megoldás szülessen.
Három irányt jelöltetek ki közösen — ezek adják az elemzés vázát.
Építkezés Vecsésen: nagyobb ház, saját kert — hogy külön, önálló otthonotok legyen. A telek megvan, az engedélyek elindítva.
A jelenlegi biztosítások, a lakáshitel és a folyószámlák átnézése ár/érték arányban — hogy ugyanazért kevesebbet, vagy többet kapjatok.
A gyermeketek (Lia) megtakarításának optimalizálása — lakásra, továbbtanulásra, hogy 18 éves korára valódi induló tőke álljon mögötte.
Fegyelmezetten félreteszünk — a kérdés az, hogyan dolgozzon ez a pénz a céljaitokért.
A számokat a füzet alapján újraszámoltuk — a bevételek és kiadások pontosan egyeznek.
| Bevétel | Zsófi (ügyfél) | Balázs (partner) | Összesen |
|---|---|---|---|
| Nettó jövedelem | 480 000 | 600 000 | 1 080 000 |
| Egyéb jövedelem | 12 000 | — | 12 000 |
| Összes bevétel | 492 000 | 600 000 | 1 092 000 |
| Tétel | Ft / hó |
|---|---|
| Élelmiszer / háztartási költségek | 250 000 |
| Rezsi (víz, áram, fűtés) | 100 000 |
| Testápolás / kozmetikumok / fodrász | 80 000 |
| Tartalékok (nyaralás, utak, autó, saját tőke) | 80 000 |
| Hitelek / kötelezettségek / külső levonások | 75 000 |
| Gépjármű (biztosítás, üzemanyag, karbantartás) | 70 000 |
| Ajándékozás (ünnepek, születésnapok) | 60 000 |
| Ruházkodás / tisztítás | 50 000 |
| Sport / fitness / foci | 33 000 |
| Dohányzás | 24 000 |
| Háziállatokra fordított kiadások | 20 000 |
| Előfizetések (Netflix, HBO, újság) | 20 000 |
| Lakásbiztosítás | 10 000 |
| Hobbik / mozi / étterem / kultúra | 10 000 |
| Banki megtakarítás / lakáskassza | 10 000 |
| Összes kiadás | 892 000 |
Ma ott tartotok, hogy fegyelmezetten félreraktok havonta ~200 000 Ft-ot, van egy komoly, évek alatt felépített tartalékotok, és az építkezés önerejének a fele már megvan. A közös céljaitok tiszták: a saját, különálló otthon, Lia jövője, és a meglévő programok kioptimalizálása.
Eddig az állt az útban, hogy a félretett pénz készpénzben pihent — biztonságban, de nem dolgozott a céljaitokért. Pontosan ezen tudunk együtt változtatni: hogy ugyanez az összeg strukturáltan, biztonságosan, a saját elvárásaitok szerint (biztonság, szabad felhasználás, rugalmas futamidő) a céljaitokért dolgozzon.